Calculatrice de prêt
Calculez en direct le paiement d'un prêt personnel, d'un prêt auto ou d'une hypothèque : intérêts, coût total, durée réelle et tableau d'amortissement. Gratuit, sans inscription, adapté au Québec et au Canada.
- Résultat instantané
- Règles canadiennes
- Paiements accélérés
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Votre paiement
318,63 $
par mois
- Montant financé
- 15 000 $
- Intérêts totaux
- 4 118 $
- Coût total
- 19 118 $
- Remboursé en
- 5 ans
- Nombre de paiements
- 60
- Taxes sur le véhicule
- 0 $
- Mise de fonds minimale
- 0 $
- Prime d'assurance prêt (ajoutée au prêt)
- 0 $
- Taxe de 9 % sur la prime (payée comptant)
- 0 $
- Solde à la fin du terme
- 0 $
- Paiement au taux admissible (test de résistance)
- 0,00 $
- Économie d'intérêts
Capital Intérêts
Tableau d'amortissement par année
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 435 $ | 1 389 $ | 12 565 $ |
| 2 | 2 689 $ | 1 134 $ | 9 876 $ |
| 3 | 2 970 $ | 853 $ | 6 906 $ |
| 4 | 3 281 $ | 542 $ | 3 625 $ |
| 5 | 3 625 $ | 199 $ | 0 $ |
Résultats à titre indicatif. Le paiement réel dépend de votre prêteur, de votre dossier de crédit et des frais applicables. Les calculs se font dans votre navigateur : les montants ne sont transmis que pour créer le PDF ou l'envoyer par courriel, et rien n'est conservé.
Comment utiliser la calculatrice
- Choisissez le type de prêt : personnel, auto ou hypothèque.
- Entrez le montant, le taux d'intérêt annuel et la durée. Le paiement se recalcule à chaque changement.
- Choisissez la fréquence des paiements : mensuelle, aux deux semaines, hebdomadaire ou accélérée.
- Ouvrez les options avancées pour ajouter des paiements supplémentaires et voir l'économie d'intérêts.
Comment le paiement est calculé
Le paiement suit la formule d'amortissement standard : P = M × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où M est le montant emprunté, r le taux d'intérêt par période et n le nombre de paiements.
Pour un prêt personnel ou auto, l'intérêt est calculé à chaque paiement : un taux de 9,99 % payé chaque mois donne un taux de 0,8325 % par mois.
Pour une hypothèque à taux fixe au Canada, la loi exige une capitalisation semestrielle. La calculatrice en tient compte : à taux égal, un paiement hypothécaire est légèrement plus bas que celui d'un prêt capitalisé chaque mois.
Chaque paiement rembourse d'abord les intérêts du mois, puis le capital. Au début du prêt, la part d'intérêts est donc plus grande : le tableau d'amortissement montre cette répartition année par année.
Prêt personnel : comment payer moins d'intérêts
- La durée change beaucoup le coût total. Pour 15 000 $ à 9,99 %, le paiement est de 483,94 $ par mois sur 3 ans (2 422 $ d'intérêts) et de 318,63 $ sur 5 ans (4 118 $ d'intérêts).
- Comparez toujours le coût total, pas seulement le paiement : un paiement plus bas sur une plus longue durée coûte presque toujours plus cher.
- Les paiements accélérés et les montants supplémentaires réduisent les intérêts. Vérifiez seulement que votre prêteur permet le remboursement anticipé sans pénalité.
- Un prêt personnel a un taux fixe et une date de fin; une marge de crédit a un taux variable et un remboursement plus souple, mais souvent plus long.
Exemples de paiements
| Durée | Paiement mensuel | Intérêts totaux | Coût total |
|---|---|---|---|
| 12 mois | 879,11 $ | 549 $ | 10 549 $ |
| 24 mois | 461,40 $ | 1 074 $ | 11 074 $ |
| 36 mois | 322,62 $ | 1 615 $ | 11 615 $ |
| 48 mois | 253,58 $ | 2 172 $ | 12 172 $ |
| 60 mois | 212,42 $ | 2 745 $ | 12 745 $ |
Questions fréquentes
Comment calculer le paiement d'un prêt ?
Le paiement suit la formule d'amortissement standard : P = M × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où M est le montant emprunté, r le taux d'intérêt par période et n le nombre de paiements. La calculatrice applique cette formule à chaque changement et ajuste le dernier paiement au cent près, comme un prêteur.
Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et le coût total du prêt ?
Le taux indique le prix de l'argent emprunté par année. Le coût total additionne tous les paiements : capital, intérêts et frais financés. C'est ce montant qu'il faut comparer entre deux offres.
Vaut-il mieux une durée courte ou longue ?
Une durée courte augmente le paiement mais réduit les intérêts. Pour 15 000 $ à 9,99 %, passer de 5 à 3 ans fait économiser 1 696 $ d'intérêts.
Les paiements aux deux semaines font-ils économiser ?
Des paiements aux deux semaines « ordinaires » coûtent à peu près la même chose que des paiements mensuels. Les paiements accélérés (le paiement mensuel divisé par deux, 26 fois par an) ajoutent l'équivalent d'un paiement mensuel par année : le prêt est remboursé plus vite et les intérêts baissent.
Puis-je rembourser mon prêt plus rapidement ?
Oui. Ajoutez un montant à chaque paiement ou un remboursement anticipé annuel dans les options avancées : la calculatrice affiche l'économie d'intérêts et la nouvelle durée. Vérifiez les conditions de remboursement anticipé de votre contrat.
Mes données sont-elles envoyées quelque part ?
Pas pour le calcul : tout se fait dans votre navigateur et aucune inscription n'est demandée. Les montants ne sont transmis que si vous demandez le PDF ou l'envoi par courriel, uniquement pour le produire : ni les montants ni votre adresse ne sont conservés, et rien n'est communiqué à un tiers.
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