Calculatrice hypothécaire
Calculez votre paiement hypothécaire selon les règles canadiennes : mise de fonds minimale, assurance prêt hypothécaire (SCHL), capitalisation semestrielle, paiements accélérés, test de résistance et solde à la fin du terme.
- Prime SCHL calculée
- Capitalisation semestrielle
- Test de résistance
- Aucune donnée envoyée
Votre paiement
1 970,55 $
par mois
- Montant financé
- 360 000 $
- Intérêts totaux
- 231 163 $
- Coût total
- 591 163 $
- Remboursé en
- 25 ans
- Nombre de paiements
- 300
- Taxes sur le véhicule
- 0 $
- Mise de fonds minimale
- 22 500 $
- Prime d'assurance prêt (ajoutée au prêt)
- 0 $
- Taxe de 9 % sur la prime (payée comptant)
- 0 $
- Solde à la fin du terme
- 315 488 $
- Paiement au taux admissible (test de résistance)
- 2 387,41 $
- Économie d'intérêts
Capital Intérêts
Tableau d'amortissement par année
| Année | Capital | Intérêts | Solde |
|---|---|---|---|
| 1 | 8 146 $ | 15 500 $ | 351 854 $ |
| 2 | 8 508 $ | 15 139 $ | 343 346 $ |
| 3 | 8 886 $ | 14 761 $ | 334 460 $ |
| 4 | 9 280 $ | 14 367 $ | 325 180 $ |
| 5 | 9 692 $ | 13 955 $ | 315 488 $ |
| 6 | 10 122 $ | 13 525 $ | 305 367 $ |
| 7 | 10 571 $ | 13 075 $ | 294 795 $ |
| 8 | 11 040 $ | 12 606 $ | 283 755 $ |
| 9 | 11 530 $ | 12 116 $ | 272 225 $ |
| 10 | 12 042 $ | 11 605 $ | 260 183 $ |
| 11 | 12 576 $ | 11 070 $ | 247 606 $ |
| 12 | 13 135 $ | 10 512 $ | 234 472 $ |
| 13 | 13 718 $ | 9 929 $ | 220 754 $ |
| 14 | 14 326 $ | 9 320 $ | 206 428 $ |
| 15 | 14 962 $ | 8 684 $ | 191 466 $ |
| 16 | 15 626 $ | 8 020 $ | 175 839 $ |
| 17 | 16 320 $ | 7 327 $ | 159 520 $ |
| 18 | 17 044 $ | 6 603 $ | 142 476 $ |
| 19 | 17 801 $ | 5 846 $ | 124 675 $ |
| 20 | 18 591 $ | 5 056 $ | 106 085 $ |
| 21 | 19 416 $ | 4 231 $ | 86 669 $ |
| 22 | 20 277 $ | 3 369 $ | 66 392 $ |
| 23 | 21 177 $ | 2 469 $ | 45 214 $ |
| 24 | 22 117 $ | 1 529 $ | 23 097 $ |
| 25 | 23 097 $ | 548 $ | 0 $ |
Résultats à titre indicatif. Le paiement réel dépend de votre prêteur, de votre dossier de crédit et des frais applicables. Les calculs se font dans votre navigateur : les montants ne sont transmis que pour créer le PDF ou l'envoyer par courriel, et rien n'est conservé.
Comment utiliser la calculatrice hypothécaire
- Entrez le prix de la propriété et votre mise de fonds, en dollars ou en pourcentage.
- Sous 20 % de mise de fonds, la prime d'assurance prêt hypothécaire est calculée et ajoutée au prêt.
- Entrez le taux, l'amortissement (jusqu'à 30 ans) et le terme de votre contrat.
- Comparez les fréquences : les paiements accélérés réduisent la durée et les intérêts.
Comment le paiement hypothécaire est calculé
Le paiement suit la formule d'amortissement standard : P = M × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), où M est le montant emprunté, r le taux d'intérêt par période et n le nombre de paiements.
Au Canada, une hypothèque à taux fixe est capitalisée semestriellement (Loi sur l'intérêt) : un taux de 4,50 % correspond à un taux effectif de 0,37 % par mois. C'est pourquoi le paiement est un peu plus bas qu'un prêt capitalisé mensuellement.
Montant du prêt = prix − mise de fonds + prime d'assurance prêt (si la mise de fonds est sous 20 %).
Le solde à la fin du terme indique ce qu'il restera à refinancer au renouvellement, par exemple après 5 ans.
Mise de fonds, SCHL et paiements accélérés
- Mise de fonds minimale : 5 % sur les premiers 500 000 $ et 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $. À partir de 1 500 000 $, il faut 20 %.
- Sous 20 % de mise de fonds, la prime d'assurance prêt hypothécaire est de 2,80 % (15 à 19,99 %), 3,10 % (10 à 14,99 %) ou 4,00 % (5 à 9,99 %) du prêt. Exemple : une propriété de 400 000 $ avec 5 % de mise de fonds donne une prime de 15 200 $, ajoutée au prêt, plus 1 368 $ de taxe au Québec, payée comptant.
- Paiements accélérés : sur un prêt de 320 000 $ à 4,50 % amorti sur 25 ans, passer de mensuel (1 771,11 $) à aux deux semaines accéléré (885,56 $) fait économiser 32 052 $ d'intérêts et rembourse le prêt environ 3 ans plus tôt.
- Test de résistance : pour être admissible, vous devez pouvoir payer au plus élevé du taux du contrat + 2 % ou 5,25 %. La calculatrice affiche ce paiement.
Paiement hypothécaire selon l'amortissement
| Amortissement | Paiement mensuel | Intérêts totaux | Coût total |
|---|---|---|---|
| 20 ans | 2 521,62 $ | 205 189 $ | 605 189 $ |
| 25 ans | 2 213,89 $ | 264 168 $ | 664 168 $ |
| 30 ans | 2 016,86 $ | 326 071 $ | 726 071 $ |
Questions fréquentes sur l'hypothèque
Quelle mise de fonds minimale faut-il au Canada ?
5 % sur les premiers 500 000 $ du prix, puis 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $. Pour une propriété de 1 500 000 $ ou plus, la mise de fonds minimale est de 20 % et le prêt ne peut pas être assuré.
Comment la prime SCHL est-elle calculée ?
Elle s'applique quand la mise de fonds est sous 20 % : 2,80 %, 3,10 % ou 4,00 % du montant emprunté selon la mise de fonds, +0,20 % pour un amortissement de 30 ans. Pour 400 000 $ avec 5 % de mise de fonds, la prime est de 15 200 $. Au Québec, une taxe de 9 % sur la prime se paie comptant chez le notaire.
Pourquoi mon paiement hypothécaire est-il plus bas qu'un prêt auto au même taux ?
Parce qu'une hypothèque à taux fixe au Canada est capitalisée deux fois par an, alors qu'un prêt auto l'est à chaque paiement. À taux affiché égal, le taux effectif de l'hypothèque est un peu plus bas.
Qu'est-ce que le test de résistance hypothécaire ?
Pour obtenir un prêt, le prêteur vérifie que vous pourriez payer au taux admissible : le plus élevé entre le taux de votre contrat + 2 % et 5,25 %. La calculatrice affiche le paiement à ce taux.
Quelle est la différence entre le terme et l'amortissement ?
L'amortissement est la durée totale pour rembourser le prêt (souvent 25 ans). Le terme est la durée de votre contrat avec le taux actuel (souvent 5 ans). À la fin du terme, le solde restant est renouvelé.
Combien les paiements accélérés font-ils économiser ?
Sur 320 000 $ à 4,50 % sur 25 ans, les paiements aux deux semaines accélérés font économiser 32 052 $ d'intérêts et raccourcissent le prêt d'environ 3 ans.
Peut-on amortir une hypothèque sur 30 ans ?
Oui. Avec moins de 20 % de mise de fonds, l'amortissement de 30 ans est réservé aux premiers acheteurs et aux constructions neuves, avec une prime majorée de 0,20 %. Avec 20 % ou plus, plusieurs prêteurs l'offrent.
Autres calculatrices
Mise à jour le · Liqui Pneus
